資産形成はシンプルでいい

資産形成を始めようとすると、「どの金融商品を選べばよいのか」で迷う方は多いと思います。現在はさまざまな金融商品があり、初心者にとってはとても複雑に感じられるからです。

この点について、経済評論家の山崎元氏は、資産形成はできるだけシンプルに考えるべきだと述べています。

その考え方を整理すると、金融商品は大きく次の3つに分けて考えることができます。

---

資産の3つの考え方

① 安全資産（預金・個人向け国債など）

• 値動きが小さく、比較的安全な資産
• 生活費や緊急時の備えとして使う

例：

• 銀行預金
• 個人向け国債（変動10年）

特徴：

• 元本が大きく減るリスクは比較的低い
• ただし「完全に無リスク」ではなく、インフレなどの影響は受ける

---

② リスク資産（株式）

• 長期的に資産を増やすことを目的とする資産
• 値動きはあるが、その分リターンも期待できる

代表例：

• 全世界株式インデックスファンド
  （例：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー））

特徴：

• 世界中の企業に分散投資できる
• 長期保有によって経済成長を取り込むことを目指す

---

③ その他の金融商品（資産形成の中心にしない）

例：

• 貯蓄型保険
• 手数料の高い投資商品
• 仕組みが複雑な金融商品

特徴：

• コストが高いものや仕組みが分かりにくいものが多い
• 長期の資産形成では必ずしも有利とは限らない

---

最初にやるべきこと

資産形成の第一歩として重要なのは、「安全資産」をしっかり確保することです。

具体的には：

• 生活費の数か月〜半年分を預金で確保する

これは「増やすためのお金」ではなく、病気や失業など不測の事態に備えるための“生活防衛資金”です。

また、近い将来使う予定があるお金も、預金など安全性の高い方法で管理するのが基本です。

---

このシリーズの対象について

この「お金を貯めるために」シリーズでは、次の方を対象としています。

• 生活防衛資金がすでに確保できている方
• 日常資金とは別に資産形成を考えたい方

---

山崎元氏が示すシンプルな投資の考え方

山崎氏は、資産形成は次の2つを中心に考えれば十分だと述べています。

---

① 個人向け国債（変動10年）

• 国が発行するため安全性が高い
• 銀行預金より利回りが良い場合がある
• 金利が半年ごとに見直される

→ 守るための資産

---

② 全世界株式インデックス

• 世界中の株式にまとめて投資できる
• 長期的な成長を目指す資産

→ 増やすための資産

---

まとめ

資産形成は複雑に考える必要はなく、

• 安全資産（守るお金）
• リスク資産（増やすお金）

この2つを軸に考えることが基本です。

預金・国債・インデックスファンドなどを目的に応じて組み合わせることで、無理のない資産形成が可能になります。

大切なのは、複雑な商品を追いかけることではなく、自分が理解できる方法で長く続けることです。

このシリーズで今後扱う内容

このシリーズでは、次のテーマを順番に解説していきます。

• 家計管理の基本ツール
• 国債を使った「自分年金」の作り方
• リスク資産をどれくらい持つべきか
• なぜ全世界株式インデックスファンドが有力な選択肢なのか